doradca finansowy
Jak dostać kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego?

Marzysz o swoim własnym „M”. Prawdopodobnie zastanawiasz się, jak dostać kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego. Co oznacza zakup mieszkania z rynku wtórnego? Jak się przygotować do transakcji kredytowej? Jakie to są koszty? Ponieważ w głowach moich klientów pojawia się mnóstwo pytań, czas rozwiać wątpliwości. Zakup mieszkania to jedna z najważniejszych decyzji w życiu, którą poprzedza długi i wnikliwy proces analizy wszystkich wariantów. A zatem…

Jak dostać kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego?

Definicja mówi, że zakup nieruchomości (mieszkania, domu) na rynku wtórnym dotyczy najczęściej zakupu od innej osoby. Może to być zakup od osoby prywatnej (fizycznej) lub prawnej (np. ze spółdzielni mieszkaniowej, czy od spółki). Ilość takich mieszkań i domów jest ogromna, a ceny bardzo zróżnicowane.

Podczas wyboru mieszkania, przede wszystkim zwracamy uwagę na:

  • lokalizację,
  • metraż,
  • standard wykończenia,
  • dostępność i gotowość do zamieszkania,
  • rok wybudowania nieruchomości,
  • formę prawną nieruchomości,
  • informację o księdze wieczystej,
  • wysokość czynszu i innych opłat,
  • koszty kredytu,
  • wysokość kosztów dodatkowych itp.

Oczywiście banki w Polsce proponują kredyty mieszkaniowe, których celem jest zakup nieruchomości na rynku wtórnym. Dostępność ofert kredytowych jest zróżnicowana. Pamiętaj, że podczas ubiegania się o kredyt mieszkaniowy, bank będzie analizował Twoją wiarygodność finansową oraz zdolność do spłaty zadłużenia. Będzie też na pewno weryfikować wybraną przez Ciebie nieruchomość.

Przy zakupie mieszkania lub domu z rynku wtórnego niezbędne będą nastepujące dokumenty:

  1. Umowa przedwstępna kupna/sprzedaży nieruchomości – jest to zabezpieczenie interesów dwóch stron (kupującego i sprzedającego) do czasu podpisania umowy sprzedaży nieruchomości.  Może być ona sporządzona pisemnie w formie umowy cywilno-prawnej  (kupujący i sprzedający) lub sporządzona w formie aktu notarialnego u notariusza. Kopia umowy przedwstępnej jest obowiązkowym dokumentem, który należy dołączyć do wniosku kredytowego.
  2. Dokument potwierdzający własność sprzedawanej nieruchomości. Podstawowym dokumentem jest księga wieczysta – jest to dowód osobisty nieruchomości i posiada swój numer. To w księdze wieczystej widnieją zapisy dotyczące:
    • adresu nieruchomosci,
    • powierzchni nieruchomości,
    • podstawy własności lokalu z wykazem aktualnych właścicieli,
    • praw użytkowania i służebności osób trzecich  
    • informacji o obciążeniach hipotecznych.
  3. Wśród innych najczęściej wykorzystywanych dokumentów które potwierdzają własność nieruchomości może być:
    • umowa darowizny,
    • sprzedaży,
    • postanowienie sądowe,
    • wyrok sadowy,
    • inne.

Kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego – jak to wygląda?

Kupując mieszkanie na rynku wtórnym, w księdze wieczystej znajduje się wpis hipoteki na rzecz banku. Spokojnie – poproś sprzedającego o przedstawienie zaświadczenia z banku o wysokości aktualnego zadłużenia i wyrażeniu zgody banku na wykreślenie hipoteki. Jeżeli znasz numer księgi wieczystej, możesz przeglądać ją przez internet korzystając ze strony https://ekw.ms.gov.pl.

Kupując własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu bez księgi wieczystej, niezbędne jest uzyskanie zaświadczenia (nr księgi wieczystej budynku oraz wyrażenie zgodny na wyodrębnienie osobnej księgi wieczystej) ze spółdzielni mieszkaniowej. Potrzebujesz zaświadczenia o braku zaległości w opłatach czynszowych i eksploatacyjnych, a także braku zaległości w opłatach podatku od nieruchomości. Potrzebne jest też określenie wartości nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie dla banku udzielającego kredytu.

Wybrane banki przyjmują wartość  z umowy przedwstępnej lub aktu notarialnego kupowanej nieruchomości. Inne banki wymagają  operatu szacunkowego lub opinii o wartości nieruchomości wykonanej przez rzeczoznawcę z listy Centralnego Rejestru Rzeczoznawców Majątkowych. Niektóre z banków nie przyjmują tzw. operatów z zewnątrz, tylko we własnym zakresie ustalają cenę wartość nieruchomości.

Koszta operatu czy opinii są zróżnicowane, a płatność za wykonaną usługę odbywa się na różnych etapach procesu kredytowego. Koszt wykonania operatu szacunkowego mieszkania będą niższe niż wykonanie operatu szacunkowego domu.

Kredyt związany z kupnem mieszkania lub domu razem z remontem lub wykończeniem bierze pod uwagę przyszłą wartość nieruchomości. Podstawą wyznaczenia będzie cena zakupu plus koszty remontu lub wykończenia.

Koszty kredytu na zakup mieszkania z rynku wtórnego

Przygotowując się do zakupu nieruchomości z rynku wtórnym pamiętaj o:

  • prowizji dla biura nieruchomości,
  • opłatach kredytowych,
  • kosztach notarialnych.

Ponadto, opłaty kredytowe:

  • prowizja dla banku za udzielenie kredytu (są też propozycje z prowizją 0%),
  • koszty ubezpieczenia niskiego wkładu (jeżeli wybierzesz wariant z wkładem własnym niższym niż 20%),
  • koszty ubezpieczenia pomostowego do czasu wpisania hipoteki,
  • koszt operatu szacunkowego nieruchomości lub opinii bankowej,

I dodatkowo opłaty notarialne:

  • koszty notarialne – uzależnione od wartości nieruchomości:
    • taksa notarialna,
    • koszt odpisu aktu notarialnego
  • opłaty sądowe za:
    • założenie księgi wieczystej,
    • dokonanie wpisu prawa własności,
    • dokonanie wpisu hipoteki,
  • podatek PCC3 od wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Podatek wynosi 19 zł. Masz 14 dni od złożenia wniosku w wpis hipoteki w sądzie. Podatek należy wpłacić do urzędu skarbowego właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania.
  • podatek PCC od czynności cywilnoprawnych z tytułu zakupu nieruchomości, który wynosi 2% wartości zakupionego mieszkania lub domu.

Podsumowując, kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego nie jest skomplikowanym procesem. Mam nadzieję, że tym wpisem rozjaśniłam w Twojej głowie wszelkie niepewności 🙂

Jeżeli masz jakieś pytania i chciałbyś się dowiedzieć czegoś więcej, oczywiście pozostaję do dyspozycji. Napisz do mnie albo umów się na bezpłatna analizę! Chętnie podzielę się z Tobą swoją wiedzą.

Pozdrawiam serdecznie

Beata

PS. Zapraszam do pobrania jedynego w Polsce Poradnika Kredytu Hipotecznego! Z pewnością dowiesz się więcej na temat kredytu hipotecznego i zobaczysz, jakie to jest proste!

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *